적립식 투자는 매달 일정 금액을 투자하여 자산을 꾸준히 증식할 수 있는 방법으로, 장기적 수익을 노릴 수 있는 안정적인 투자 방식입니다. 특히, 해외 ETF인 QQQM(미국 나스닥 100 지수 추종 ETF)과 SCHD(미국 고배당 ETF)를 매달 1주씩 적립하고 계신 질문자님께서는 최근 ISA(개인종합자산관리계좌)를 개설하여 해외 ETF 대체 상품을 찾고 계신데요. 이번 글에서는 ISA 계좌를 활용한 국내 상장 종목을 통한 투자 전략과 TR 및 PR 종목의 선택 방법을 소개하겠습니다.
ISA 계좌란? 개인종합자산관리계좌(ISA)의 이해
ISA 계좌는 투자자들이 일정 금액 내에서 여러 자산을 관리하고, 세제 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다. ISA 계좌는 국내 상장 주식, 펀드, 예적금, ETF 등에 투자할 수 있지만, 해외 상장 종목은 매수가 불가능합니다. 기본적인 세제 혜택과 함께 장기 투자를 통해 절세 효과를 누릴 수 있어, 특히 적립식 투자에 적합한 계좌입니다.
- 세제 혜택: ISA 계좌 내에서 발생한 수익은 비과세 한도(200만원) 내에서 비과세되며, 한도를 초과한 수익은 분리과세로 낮은 세율이 적용됩니다.
- 투자 상품 다양성: 국내 상장 ETF, 펀드, 예적금 등을 자유롭게 관리할 수 있어 다양한 투자 상품을 관리할 수 있습니다.
- 의무 가입 기간: 보통 3년 이상 유지할 경우 세제 혜택을 받을 수 있어 장기 투자에 적합합니다.
1. QQQM과 SCHD를 대체할 국내 상장 ETF 선택
ISA 계좌에서 QQQM과 SCHD와 같은 해외 상장 종목을 직접 매수할 수 없으므로, 유사한 지수를 추종하는 국내 상장 ETF를 선택하는 방법이 현명합니다.
- QQQM 대체 ETF
QQQM은 미국 나스닥 100 지수를 추종하는 ETF로, 국내에서는 타이거 나스닥100(TIGER 미국나스닥100), 코덱스 미국나스닥100(KODEX 미국나스닥100) 등이 있습니다. 이들 ETF는 나스닥 100을 추종하므로 QQQM과 유사한 성과를 기대할 수 있습니다.- TIGER 미국나스닥100: 한국에서 거래가 가능하며, 나스닥 100 지수를 추종하여 미국 주요 IT 기업에 투자할 수 있는 상품입니다.
- KODEX 미국나스닥100: 나스닥 100 지수와 높은 상관관계를 지니고 있어 QQQM을 대체하기에 적합합니다.
- SCHD 대체 ETF
SCHD는 미국 고배당 주식에 투자하는 ETF로, 국내에서는 타이거 미국 S&P500 고배당(TIGER 미국S&P500 고배당) 또는 코덱스 S&P500 배당귀족(KODEX S&P500 배당귀족) ETF가 유사한 역할을 할 수 있습니다.- TIGER 미국S&P500 고배당: 배당 수익률이 높은 S&P500 종목에 투자하며, 안정적인 수익과 배당을 기대할 수 있습니다.
- KODEX S&P500 배당귀족: 미국 S&P500의 고배당 주식들로 구성된 배당귀족 지수를 추종하여 안정적 수익을 노릴 수 있습니다.
이러한 대체 ETF를 매수하여 ISA 계좌 내에서 QQQM과 SCHD의 성과를 추종하는 효과를 볼 수 있습니다.
2. TR과 PR 종목 선택 방법
TR(Total Return)과 PR(Price Return)은 ETF의 배당 처리 방식에 따른 분류입니다.
- TR 종목: 배당금을 ETF에 재투자하여 지수의 총 수익률을 반영하는 방식입니다. 배당금이 ETF 가격에 포함되기 때문에 별도의 배당금을 받지 않아도 배당 효과를 누릴 수 있습니다.
- PR 종목: 배당금을 현금으로 분배하여 투자자에게 지급하는 방식으로, 배당금을 정기적으로 받기를 원한다면 PR 종목이 적합합니다.
추천 전략: 장기적 자산 증식을 목표로 하는 적립식 투자에서는 TR 종목이 더 유리합니다. TR 종목을 선택하면 배당금을 자동으로 재투자하여 복리 효과를 누릴 수 있으며, 안정적으로 자산을 성장시킬 수 있습니다. 반면, 현금 흐름을 고려하는 경우 PR 종목을 선택하여 배당 수익을 정기적으로 받을 수 있습니다.
3. 적립식 투자에 추천할 만한 국내 상장 ETF
ISA 계좌 내에서 적립식 투자에 적합한 국내 상장 ETF로는 다음과 같은 상품들을 고려할 수 있습니다.
- KODEX 200
코스피 200을 추종하는 ETF로, 국내 대형 우량주에 분산 투자할 수 있는 대표적인 상품입니다. 장기적으로 안정적이고 꾸준한 수익률을 기대할 수 있어 적립식 투자에 적합합니다. - TIGER 미국 S&P500
미국 S&P500 지수를 추종하는 ETF로, 미국의 대표적인 대형 우량주에 투자할 수 있습니다. 국내 상장된 ETF이므로 ISA 계좌에서도 매수가 가능하며, 안정적인 성장을 기대할 수 있습니다. - KBSTAR ESG 사회책임투자
ESG(Environment, Social, Governance) 요소를 고려한 사회책임투자 ETF로, 사회적 책임을 다하는 기업에 투자하는 트렌드를 반영한 상품입니다. 장기적으로 성장 가능성이 높으며, 안정적인 적립식 투자가 가능합니다. - KODEX 배당성장
고배당과 안정적인 성장을 추구하는 ETF로, 배당금 재투자를 통해 자산 성장을 기대할 수 있습니다. 적립식 투자를 통해 장기적으로 자산을 늘려가기에 적합한 상품입니다.
이 외에도 자산 배분에 따라 다양한 ETF를 활용하여 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 국내 주식에 집중하기보다는 다양한 지수를 추종하는 ETF를 적립하여 안정적이고 지속적인 성장을 목표로 할 수 있습니다.
마무리: ISA 계좌와 적립식 투자로 장기적인 자산 증식 목표 달성하기
ISA 계좌를 통한 적립식 투자는 세제 혜택과 장기적인 복리 효과를 활용할 수 있어 젊은 투자자들에게 유리한 자산 관리 방법입니다. 해외 상장 종목을 직접 매수할 수 없더라도, 국내 상장된 유사 ETF를 선택하여 QQQM과 SCHD와 같은 성과를 추구할 수 있습니다. 또한 TR 종목을 선택하여 배당금을 자동으로 재투자하면 장기적으로 더 큰 자산 성장을 기대할 수 있습니다. 이를 바탕으로 꾸준한 적립식 투자 전략을 통해 안정적인 자산 증식을 실현해 보세요.
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